Osiguranje stambene zajednice

Osiguranje stambene zajednice je specijalizovani proizvod namenjen zajednicama vlasnika stanova u zgradi ili kompleksu zgrada. Ovaj paket osiguranja obuhvata zaštitu zajedničkih delova i resursa u zgradi, koji se koriste za zajedničke potrebe stanara.

To uključuje zajedničke prostorije, građevinske elemente i instalacije, kao i samostalne i zasebne delove zgrade. Ovim osiguranjem se pokrivaju rizici koji mogu nastati u svakodnevnom funkcionisanju zgrade, od prirodnih nepogoda do slučajnih oštećenja.

Zašto je važno?

Osiguranje stambene zajednice omogućava zaštitu imovine i smanjuje finansijski rizik u slučaju nepredviđenih događaja. Osigurava stabilnost zajednice, pružajući sigurnost za sve članove stambene zajednice i pokrivajući eventualne štete koje mogu nastati usled nepogoda ili nesrećnih slučajeva. Mogućnost deljenja troškova premije među stanarima čini ovaj proizvod pristupačnim za sve.

DDOR osiguranje pruža sveobuhvatnu zaštitu stambenim zajednicama i njihovim zajedničkim prostorijama, omogućavajući sigurnost i mir za sve stanare. Kroz ovaj paket, pokriva se širok spektar potencijalnih rizika koji mogu ugroziti zajedničke delove zgrade, čime se smanjuju finansijski gubici i obezbeđuje imovina zajednice.

Šta sve može biti osigurano?

• Zajedničke prostorije (stepenište, ulazni prostor, zajednički hodnik, podrum, ostava ta bicikle, sušionica za veš itd.)
• Zajednički građevinski elementi (temelj, streha, fasada, krov, dimnjaci, kanali za provetravanje, prostori za lift itd.)
• Zajedničke instalacije, uređaji i prostori (unutrašnje električne, vodovodne, kanalizacione, gasovodne i toplovodne instalacije, telefonske instalacije, bezbednosne rasvete, aparati za gašenje, otkrivanje i javljanje požara itd.)
• Samostalni delovi zgrade (prostorije sa tehničkim uređajima)
• Posebni delovi u zgradi (posebne funkcionalne celine poput stana, garaže itd.)
• Zgrada (objekat pod krovom i spoljnim zidovima, izgrađen kao samostalna celina i namenjen za stanovanje, obavljanje neke delatnosti ili za smeštaj i čuvanje)
• Stambena zgrada (koja se sastoji od najmanje tri stana)
• Porodična kuća (koja se sastoji od najviše tri stana)
• Stambeno-poslovna zgrada (sastoji se od najmanje jednog stana i jednog poslovnog prostora)
• Poslovna zgrada (koja se sastoji od jednog ili više poslovnih prostora)
• Odgovornost stambene zajednice

Prilikom ugovaranja osiguravajućeg paketa za stambene zgrade, potrebno je uzeti u obzir dva ključna kriterijuma za precizno određivanje cene i pokrića. Ovi kriterijumi omogućavaju preciznu procenu vrednosti objekta i adekvatnu zaštitu svih zajedničkih i posebnih delova zgrade.

1. Vrsta objekta

Vrsta objekta se utvrđuje na osnovu izlaska na lice mesta i fotografisanja objekta ili prema proceni o nepokretnosti od strane ovlašćenog procenitelja. Pri tome se posebno obraća pažnja na ukupnu površinu objekta, godinu izgradnje, broj spratova, ukupan broj stanova, broj stanova koji se osiguravaju, dužinu fronta, kao i na to da li je krov ravan i postoji li lift.

2. Cena po kvadratu

Cena po kvadratu se definiše u dogovoru sa klijentom, uzimajući u obzir aktuelne građevinske vrednosti objekata. Osiguranje se ugovara prema ceni po kvadratu koja je uneta u aplikaciju, uz raspon ponuđenih vrednosti. Ostale sume osiguranja se izvode u procentualnom iznosu od vrednosti građevinskog objekta ili slobodnim unosom, zavisno od ponuđenih opcija iz padajućeg menija.

Na osnovu ovih kriterijuma, odrediće se tačan iznos osiguranja, čime se obezbeđuje adekvatna pokrivenost za sve delove stambene zajednice.

Ugovorač osiguranja je takođe dužan da prilikom zaključenja polise dostavi osiguravaču overenu izjavu ili dokaz da je on upravnik ili lice kome je dato ovlašćenje da zastupa stambenu zajednicu.

Postoje dva paketa osiguranja koja pokrivaju različite rizike u stambenim zajednicama, kako bi se osigurala sveobuhvatna zaštita objekta, zajedničkih prostorija i odgovornosti stambene zajednice. 

Paket I – Požar

Ovaj paket pokriva osnovne i dopunske rizike u vezi sa požarima i drugim opasnostima, a sastoji se od sledećih kategorija:

• Obavezni rizici

Požar i druge opasnosti, uključujući: udar groma, eksploziju, oluju, grad, pad letilice, manifestacije i demonstracije, izlivanje vode iz instalacija i lom stakla. Lom stakla je definisan ponuđenim iznosom izraženim u evrima u aplikaciji.

• Dopunski rizici

Poplave i bujice, lom ugrađenih instalacija i ugrađene opreme (uključujući troškove za zemljane radove, asfaltiranje i utvrđivanje mesta oštećenja ako je posebno ugovoreno), rizik od loma lifta (definisan ponuđenim iznosom izraženim u evrima u aplikaciji), zemljotres, opasnost od otapanja prekomernog snega, udar nepoznatog vozila, dim, probijanje zvučnog zida.

• Doplate

Otkup amortizacije kod delimičnih šteta za rizik požara i za rizik loma (u slučaju ugovaranja ovog doplatka, delimične štete se obračunavaju bez umanjenja za starost predmeta osiguranja).

• Suma osiguranja

Iznos na koji se osigurava stvar, tj. imovinski interes, i koji predstavlja maksimalnu obavezu osiguravača. Služi kao osnova za obračun premije.

• Način ugovaranja

Fiksno ili na prvi rizik.

Paket II – OSIGURANJE ODGOVORNOSTI STAMBENE ZAJEDNICE

Ovaj paket pokriva građansku odgovornost stambene zajednice za prouzrokovane štete.

• Predmet osiguranja

Građansko-pravna odgovornost stambene zajednice za štetu koja uključuje smrt, povrede tela ili zdravlja, kao i oštećenje ili uništenje stvari trećih lica.

• Suma osiguranja

Raspon ponuđenih iznosa definisan u aplikaciji.

• Način ugovaranja

Fiksno.

Prekid polise se vrši u slučaju:

• otuđenja odnosno prodaje predmeta osiguranja,
• nestanka ili totalne štete,
• stečaja, likvidacije,
• smrti osiguranika.

Potrebno je obezbediti dokumentaciju koja dokazuje gore navedene razloge prekida. 

• Plaćanje premije osiguranja može biti jednokratno..
• Plaćanje se može ugovoriti i na rate – maksimalan broj rata je 12.

Mnoge stambene zajednice odlučuju se za kombinaciju osnovnog osiguranja imovine i osiguranja odgovornosti stambene zajednice.

Zašto je ova kombinacija najbolji izbor?

Osnovno osiguranje pokriva primarne rizike poput požara, udara groma, eksplozije i izlivanja vode iz instalacija, štiteći zgradu od najčešćih oštećenja. Istovremeno, osiguranje odgovornosti stambene zajednice pokriva štetu koju zajednički prostori ili instalacije mogu naneti trećim licima, čime se smanjuje rizik od potencijalnih pravnih i finansijskih obaveza.

Ova kombinacija pruža stabilnost i sigurnost za stanare, osiguravajući zaštitu imovine i finansijsku bezbednost u slučaju nepredviđenih situacija.